Din ratepension udbetales hver måned i 15 år. Men du kan selv ændre perioden, hvis du foretrækker en kortere eller længere udbetalingsperiode. Du får fradrag i din skattepligtige indkomst for indbetalinger til ratepension, og du bliver først beskattet, når pensionen udbetales.
Indbetaling
Din indbetaling til ratepension afhænger som af din indbetaling til aldersopsparing. Som udgangspunkt bliver der nemlig indbetalt maksimalt til aldersopsparing, og når indbetalingsgrænsen er nået, bliver den resterende del af indbetalingen fordelt ligeligt mellem ratepension og livslang pension.
Du kan vælge at indbetale mindre eller slet intet til aldersopsparing og dermed indbetale mere til ratepension og livslang pension. Denne mulighed kan være en fordel, hvis du betaler topskat eller ligger tæt på topskattegrænsen. Læs mere om aldersopsparing og topskat under punktet
Aldersopsparing.
Du får skattefradrag for indbetalinger til ratepension, men der er en grænse for, hvor meget du må indbetale, hvis du vil opnå det fulde skattefradrag. I 2024 er denne grænse på 63.100 kr. om året.
Valgmuligheder ved indbetaling
Ved at justere på indbetalingen til aldersopsparing, kan du også justere på indbetalingen til ratepension og du kan også vælge at oprette en ekstra ratepension, hvis du vil indbetale mere.
Hvis du er i tvivl om, hvordan du skal fordele indbetalingerne til dine tre pensionsopsparinger, så ring til os på 70 33 70 70.
Valgmuligheder ved udbetaling
Udbetalingsperioden er som udgangspunkt 15 år, men du kan selv ændre perioden, hvis du foretrækker en kortere eller længere udbetalingsperiode. En ratepension skal udbetales over minimum 10 år og skal være helt udbetalt 30 år efter den dato, hvor du tidligst kunne begynde udbetaling af din ratepension. Du kan ændre udbetalingsperioden her.
Hvis du er i tvivl om det giver mening for dig at ændre udbetalingsperioden, så ring til os på 70 33 70 70.
Skat
Du betaler indkomstskat af udbetalingerne fra din ratepension.
Indbetaler du til ratepension andre steder?
Der er nemlig en skattemæssig grænse for, hvor meget du må indbetale til ratepension hvert år. Overskrider du denne grænse, skal du betale en afgift til staten.
Hvis du indbetaler til ratepension andre steder, så er det vigtigt, at du giver os besked. Det gør du ved at benytte selvbetjeningen ’Aldersopsparing eller ratepension hos andre selskaber’ på ’
Min side’.
Der opkræves automatisk 20 % i afgift af det indbetalte beløb, der overstiger grænsen. Hvis der er fem år eller mindre til folkepensionsalderen, så opkræves der 40 % i de tilfælde, hvor der allerede er startet udbetaling af ratepension eller livslang pension.
Dog er der mulighed for at få en ”rabat” på afgiften og få den nedsat til 4 %. Men det kræver, at man året efter overfører den del af det indbetalte beløb, der overstiger grænsen, til en ratepension eller livslang pension. Det er en forudsætning, at der er plads til det overskydende beløb på den pensionsordning, som der overføres til.
Fradrag
Du får skattefradrag for indbetalinger til ratepension, men der er en grænse for, hvor meget du må indbetale, hvis du vil opnå det fulde skattefradrag. I 2024 er denne grænse på 63.100 kr.
Ratepension og modregning i folkepension
Folkepensionens grundbeløb bliver ikke påvirket af andre arbejdsindkomster. Du kan altså fx arbejde, så meget du vil, samtidig med, at du får folkepension. Din eventuelle partners indkomst har heller ikke betydning for din folkepensions grundbeløb.
Hvis du og din eventuelle partner har indkomster ud over arbejdsindkomst – fx udbetaling fra en rate-pension – kan folkepensionens pensionstillæg blive sat ned eller bortfalde. I 2024 starter modregning ved 93.400 kr. for enlige og 187.100 kr. for ægtefæller/samlevende.
Ratepension og efterløn
Hvis du er født den 1. januar 1956 eller senere, vil din ratepension nedsætte din efterløn – uanset om du får udbetalinger fra den eller ej.
Brug for hjælp?
Har du spørgsmål til din ratepension, så sidder vi klar til at hjælpe dig på telefon 70 33 70 70, eller du kan skrive til os
her.