Print

Godt at vide om ekstrapension

Det er en god ide at kende reglerne for indbetalinger, udbetalinger og forrentning af ekstrapension.

Hvordan anvendes indbetalingerne til ekstrapension?

Ekstrapension er en ratepension, hvor de opsparede penge udbetales i rater over ti år. Du får den markedsrente, som Industriens Pension opnår ved at investere din opsparing til ekstrapension.

I din arbejdsmarkedspension får du den kontorente, som Industriens Pension fastsætter fra år til år.

Indbetalinger til ekstrapension

Det maksimale skattefradrag på indbetaling til ratepension er på 100.000 kr. (2010). Under alle omstændigheder bør du kontakte os, hvis du ønsker at indbetale mere end 46.000 kr. (2010) inden for et år, fordi der så gælder særlige regler for skattefradraget.

Udbetaling af ekstrapension

Du kan tidligst begynde at få pension, når du fylder 60 år.

Er du født efter 30. juni 1960 og er blevet medlem hos Industriens Pension efter 1. maj 2007, kan du tidligst få udbetalt pension, når du fylder 62 år.

Du skal senest begynde at få pengene udbetalt, når du fylder 75 år.

Dødsfald og ekstrapension

Hvis du dør inden pensionsalderen, får dine efterladte udbetalt pensionsopsparingen til ekstrapension.

Dør du efter pensionering, men før hele ratepensionen er udbetalt, får dine efterladte udbetalt de resterende rater.

Rente på ekstrapension

Opsparingen til ekstrapension forrentes med en såkaldt markedsrente. Det betyder, at du på den måde direkte får tilskrevet afkastet, efter fradrag af omkostninger til administration og investering.

Renten af pensionsopsparingen til ekstrapension afhænger af udviklingen på aktie- og obligationsmarkederne. Derfor kan du ikke på forhånd vide, hvad renten bliver.

Investering af indbetalinger til ekstrapension

Industriens Pension investerer opsparingen til ekstrapension i to fonde. Den ene består af aktier, og den anden af obligationer. Hvor meget, der investeres i hver af de 2 fonde, afhænger af, hvor gammel man er. Jo yngre man er, des flere aktier, og jo ældre, des flere obligationer.

Det er ikke muligt selv at ændre, hvordan opsparingen investeres.

  • Op til 35 år investeres 70 % i aktier og 30 % i obligationer.

  • Fra 35 til 44 år inkl. investeres 60 % i aktier og 40 % i obligationer.

  • Fra 45 til 54 år inkl. investeres 40 % i aktier og 60 % i obligationer.

  • Fra 55 til 64 år inkl. investeres 20 % i aktier og 80 % i obligationer.

  • Efter 65 år investeres 10 % i aktier og 90 % i obligationer.

Indbetalinger fra medlemmer, der fylder henholdsvis 35, 45, 55 og 65 år bliver investeret efter den nye fordeling fra den følgende måned.

Fordelingen af eksisterende opsparing bliver ændret for medlemmer der fylder henholdsvis 35, 45, 55 og 65 år enten 1. april eller 1. oktober:

Medlemmer født 1. oktober - 31. marts får ændret fordelingen 1. april. Medlemmer født 1. april - 30. september får ændret fordelingen 1. oktober.

Se oversigt over investeringsomkostninger ved ekstrapension

Saml din pensionsopsparing

Har du en opsparing – en ratepension i en bank eller et forsikringsselskab, kan du vælge at flytte opsparingen til ekstrapension i Industriens Pension. På den måde samler du din pensionsopsparing et sted.

Fortrydelsesret

Der er 14 dages fortrydelsesret på oprettelsen af en aftale om ekstrapension. Hvis du senere ønsker at få pengene udbetalt før pensionsalderen, vil der blive trukket en lovpligtig afgift på 60 % til staten.

Det er også muligt at overføre opsparingen til et andet selskab, hvis du skulle ønske det.

Læs mere

Vil du vide mere om ordningen, kan du læse om det i vores forsikringsbetingelser. De kan hentes og bestilles her: forsikringsbetingelser.