Godt at vide om ekstrapension

Det er en god ide at kende reglerne for indbetalinger, udbetalinger og forrentning af ekstrapension.

Ekstrapension er en ratepension, hvor de opsparede penge udbetales i rater over ti år. Du får den markedsrente, som vi opnår ved at investere din opsparing til ekstrapension.

Hvad koster det?

• Administration: Du betaler 2 kr. til administration for hver måned, der bliver indbetalt til ekstrapension.

• Investering: Du betaler 2 kroner for investering hver måned samt de løbende omkostninger ved at handle værdipapirer. Se oversigt over løbende investeringsomkostninger.

Skattefradag

Det maksimale skattefradrag på indbetaling til ratepension er 50.000 kr. (2012). Beløbet dækker både ekstrapension og den del af den obligatoriske ordning, der går til ratepension.

Udbetaling af ekstrapension

Du kan tidligst begynde at få pension, når du fylder 60 år.

Er du født efter 30. juni 1960 og er blevet medlem hos Industriens Pension efter 1. maj 2007, kan du tidligst få udbetalt pension, når du når efterlønsalderen.

Du skal senest begynde at få pengene udbetalt, når du fylder 75 år.

Dødsfald og ekstrapension

Hvis du dør inden du er begyndt at få udbetalt pensionen, får dine efterladte udbetalt pensionsopsparingen til ekstrapension.

Dør du, efter du er gået på pension, men før du har fået udbetalt hele ratepensionen, får dine efterladte udbetalt de resterende rater.

Investering af ekstrapension

Vi investerer opsparingen til ekstrapension i to fonde. Den ene består af aktier, og den anden af obligationer. Hvor meget, der investeres i hver af de 2 fonde, afhænger af, hvor gammel man er. Jo yngre man er, des flere aktier, og jo ældre, des flere obligationer.

Det er ikke muligt selv at ændre, hvordan opsparingen investeres.

Se investeringsfordeling og investeringsomkostninger ved ekstrapension

Se investeringsbetingelser for ekstrapension

Hvis du fortryder

Der er 14 dages fortrydelsesret på oprettelsen af en aftale om ekstrapension. Hvis du senere ønsker at få pengene udbetalt før pensionsalderen, vil der blive trukket en lovpligtig afgift på 60 % til staten.

Det er også muligt at overføre opsparingen til et andet selskab, hvis du skulle ønske det.